电大《金融学》形考题库2

第六章 利息与利息率

（一）单项选择

1、收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法正确（C）。

在利率不变的情况下，当土地的预期收益超低，其价格越高在利率不变的情况下，当土地的预期收益超高，其价格越高在预期收益不变的情况下，市场平均利率越高，土地的价格越低在预期收益不变的情况下，市场平均利率越低，土地的价格越低

我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，若年息6厘，月息4厘，日息2厘，则分别是指（C）。年利率为6%，月利率为4‱，日利率为2‰年利率为6‰，月利率为4%，日利率为2‱年利率为6%，月利率为4‰，日利率为2‱年利率为6‱，月利率为4‰，日利率为2%

在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（A）。基准利率 B. 差别利率实际利率 D. 公定利率

利率的期的相关关系是利率与（D）。流动性 B. 风险安全性 D. 期限

在物价上涨的条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率（A）。调高 B. 调低保持不变 D. 与实际利率对应

在通货膨胀条件下，（B）获取收益最大。固定利率债权人 B. 固定利率债务人浮动利率债权人 D. 浮动利率债务人

多项选择

1、在利率体系中（BC）在一定程度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。

基准利率 B. 官方利率公定利率 D. 国债利率固定利率

2、根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况：（ACE）。

名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

在经济周期中，处于不同阶段利率会有不同变化，以下描述正确的是（BCD）。处于危机阶段时，利率会升高处于萧条阶段时，利率会降低处于复苏阶段时，利率会慢慢提高处于繁荣阶段时，利率会急剧提高处于萧条阶段时，利率会上升

以下因素与利率变动的关系描述正确的是（BC）。通货膨胀越严重，利率就越低通货膨胀越严重，利率就越高提高再贴现率，利率就越高提高再贴现率，利率就越低是否征税对利息没有影响

在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有（BCDE）。最高利润水平 B. 平均利润率水平物价水平 D. 借贷资本的供求国际利率水平

在利率的风险结构这一定义中，风险是指：（ACD）。违约风险 B. 交易风险流动性风险 D. 税收风险市场风险

以下有价证券中的无风险证券是指：（BCE）。企业债券 B. 国库券政府债券 D. 普通股大银行存单

对于债券利率的风险结构，描述正确的是（AD）。债券违约风险越高，利率越高债券违约风险越高，利率越低债券流动性越好，利率越高债券流动性越好，利率越低税收对债券利率高低没有影响

债券收益率取决地（ABDE）。债券的市场价格 B. 票面利率市场利率水平 D. 债券面额债券期限

下列限制利率发挥作用的因素主要有（ABCD）。利率管制 B. 市场开放程度利率弹性 D. 授信限量产业结构

判断正误并改错以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利（√）。当一国处于经济周期中的危机阶段时，利率会不断下跌，处于较低水平（×）。凯恩斯的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系决定的（×）。IS-LM理论则认为利率是由资本的供求均点所决定（×）。有违约风险的公司债券风险溢价必须为负，违约风险越大，风险溢价越低（×）。分割市场理论认为收益率曲线的开关取决于投资者对未来短期利率变动的预期（×）。预期理论认为如果未来短期利率上升，收益率曲线下降；如果未来短期利率下降，收益率曲线则上升；如果未来短期利率不发生变化，收益率曲线也不动，即呈水平状（×）。利率由金融市场上货币资本的供求状况决定（×）。一国的生产善、市场状况以及对外经济善者对利率有影响（×）。利率管制严重制约了利率作为经济杠杆的作用，对经济毫无益处（×）。

第七章 金融机构概述

（一）单项选择

1.金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（B）。

A 融资资金 B支付结算服务

C降低交易成本 D风险转移与管理

2.在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是（C）。

A 社会性公律组织 B行业协会

C 中央银行或金融管理局 D分业设立的监管机构

3.现代各国商业性金融机构，尤其是银行业，主要是按照（D）形式建立的。

A 合作制 B国有制

C 私人所有制 D股份制

4.国际货币基金组织的最高权力机构是（A）。

A 理事会 B 董事会

C会员国协商 D 监管机构

5.国际金融公司是专业向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融机构，它的资金运用主要是（D）。

A 向最贫穷的成员国提供无息贷款

B 向成员国官方、国营企业和私营企业贷款

C 成员国的财政金融当局

D 提供长期的商业融资，以促进私营部门投资

6.负责协调各成员国中央银行之间的关系，并有“央行中的央行”之称的机构是（D）。

A 世界银行 B 国际货币基金组织

C欧洲中央银行 D国际清算银行

7.在19世纪末期，我国第一家由民族资本创办的现代商业银行是（D）。

A 西北农业银行 B 英国丽如银行

C中央银行 D中国通商银行

8.1999年4月20日，我国成立的首家金融资产公司是（D）。

A华融 B 长城 C 东方 D 信达

9.金融同业自律组织如行业协会属于（A）。

A管理性金融机构 B商业经营性金融机构

C政策性金融机构 D管理性金融机构兼政策性金融机构

（二）多项选择

1.金融机构的功能可以基本描述为（ACDE）。

A提供支付结算服务

B 提供政策性信贷

C 降低交易成本并提供金融服务便利

D 改善信息不对称

E 风险转移和管理

2.金融机构的资本主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经营中必须遵循（BCD）原则。

A 分散性 B 安全性

C 流动性 D盈利性 E时效性

3.管理性金融机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。目前各国的金融管理性机构主要有（ABCD）。

A 中央银行或金融管理局 B 分业设立的监管机构

C 同业自律组织 D社会性公律组织

E 财政部或财政当局

4.世界银行集团包括（ABDE）。

A 国际复兴与开发银行 B 国际开发协会

C 国际清算银行 D 国际金融公司

E 多边投资担保机构

5.国际货币基金组织作为协调国家间货币政策和金融关系、加强货币合作而建立的国际金融机构，其资金来源的途径包括（BCDE）。

A 发行债券

B 会员国认缴的份额

C 资金运用收取的利息和其他收入

D 向官方和市场借款

E 某些成员国的捐赠款或认缴的特种基金

6.金融中介机构发展趋势的特点主要表现为（ACD）。

A 全能型 B分工型

C 不断创新 D跨国型 E国有化

7.经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（ABCE）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。

A 银监会 B 证监会

C 保监会 D财政部 E中国人民银行

8.在1994年，为适应金融机构体系改革的需要使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立了（BDE）政策性银行。

A 交通银行 B 国家开发银行

C 中国民生银行 D 中国进出口银行 E 中国农业发展银行

9.我国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资金而建立的、主要有（ACDE）。

A 信达 B 华夏

C 华融 D 长城 E东方

（三）判断

1.金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能（√）。

2.降低交易成本并提供金融便利的功能是所有金融机构具有的基本功能（×）。

3.金融机构为了保证对到期债务的支付和满足存款人提现的需求，在经营中必须遵循社会性、效益性和安全性原则（×）。

4.分业设立的监管机构一般在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心地位（×）。

5.IMF的贷款对象可以是成员国官方财政金融当局，也可以是私营企业；贷款用途除用于弥补成员国国际收支逆差或用于经营项目的国际支付，还可以用于国家的基本建设（×）。

6.世界银行的贷款对象可以是成员国官方、国营企业和私营企业，如果借款人不是政府，不必由政府提供担保（×）。

7.国际开发协会的活动宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质（√）。

8.我国的城市商业银行均实行二级法人、多级核算经营体制，主要功能是地方经济 、为中小企业服务（×）。

9.中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的（×）。

第八章 银行类金融机构

（一）单项选择

1.1694年，英国商人们建立（A），标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。

A英格兰银行 B 丽如银行

C 汇丰银行 D 渣打银行

2.开发银行属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（A）。

A不以盈利为经营目标 B以盈利为经营目标

C 为投资者获取利润 D为国家创造财政收入

3.在商业银行总分行制的外部组织形式中，（D）是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。

A总行制 B 单一制

C 连锁制 D 管理处制

4.股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。所有权机构包括股东大会、董事会和监事会。（B）是常设经营决策机关。

A 股东大会 B 董事会

C 监事会 D执行机构

5.在职能分工型的经营模式下，与其他金融机构相比，只有（C）能够吸取使用支票的活期存款。

A 储蓄银行 B 商人银行

C 商业银行 D 信用合作社

6.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（C），且其可以有狭义和广义之分。

A 资产业务 B 负债业务

C 表外业务 D 经营业务

7.银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称作（B）。

A 回购协议 B 信贷承诺

C 票据发行便利 D单一银行贷款

8.在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在资产流动性上的是（A）理论。

A 资产管理 B 负债管理

C 资产负债管理 D 全方位管理

9.下列银行风险管理理论中，强调银行应在风险与收益之间寻找一个恰当的平衡点的理论是（C）。

A 风险价值法 B 信贷矩阵系统

C 风险调整的资产收益法 D 资产组合调整法

（二）多项选择

1.英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。现代银行的形成途径主要包括（AC）。

A 由原高利贷银行转变形成 B 政府出资设立

C 按股份制形式建立 D 政府与私人部门合办

E 私人部门自由设立

2.银行类金融机构按其在经济中的功能可分为（BCDE）。

A 国有银行 B 中央银行

C 商业银行 D 专业银行

E 政策性银行

3.中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为（ABE）。

A“发行的银行” B“国家的银行”

C“存款货币银行” D“监管银行”

E“银行的银行”

4.不动产抵押银行是经营以土地、房屋等不动产为抵押的长期贷款银行，其贷款对象包括（ABDE）。

A 房屋所有者 B 经营建筑业的资本家

C 土地使用者 D 土地所有者

E 购买土地的农业资本家

5.商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（ABCDE）等类型。

A 总分行制 B 代理行制

C 单一银行制 D 控股公司制

E 连锁银行制

6.商业银行的现金资产主要包括（ABCE）。

A 库存现金 B 存放在中央银行的超额准备金

C 同业存放的款项 D 贴现

E 托收中的现金

7.在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（ACDE）。

A 回购协议 B 债券承销

C 信贷承诺 D 承兑业务

E 票据发行便利

8.资产管理理论发展主要经历了（ABD）不同的阶段。

A 商业贷款理论 B 可转换性理论

C 持续收入理论 D 预期收入理论

E 资产组合理论

（三）判断

1.钱庄是专门经营货币兑换、保管及收付的组织，是银行早期的萌芽（×）。

2.16世纪银行业已传播到欧洲其他国家，早期银行业经营中的最大特点是贷款带有高利贷性质（√）。

3.银行与客户之间是一种以商品等价交换为核心的信用关系（×）。

4.专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。同政策性银行相同，一般有其特定的客户群和业务范围。因此，专业银行应归属于政策性银行（×）。

5.在分业经营的金融机构体系中，投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构都能吸收使用支票的活期存款（×）。

6.衍生金融工具是指在传统的金融工具基础上产生的新型交易工具，主要有期贷、期权、互换合约等，其价值主要取决于工具本身的预期收益率（×）。

第九章 非银行性金融机构

（一）单项选择

1.在15世纪最早出现的险种是（A）。

A 海上保险 B 火险

C 人寿保险 D 财产保险

2.1998年以前我国负责保险公司保险业务监管及有关法规制定的机构是（C）。

A 中国证监会 B 财政部

C 中国人民银行 D 国务院

3.依据（B），保险公司分为商业性保险公司和政策性保险公司。

A 经营方式 B 经营目的

C 经营范围 D 基本业务

4.现代意义上的证券公司产生于（C）。

A 英国 B 香港

C 欧美 D 德国

5.下列不属于国外财务公司资金来源方式的是（A）。

A 发行长期债券 B 活期存款

C 短期借款 D 自身拥有资本

6.以（B）划分，信托可分为管理信托和处分信托。

A 信托财产的内容 B 信托的责权利

C 受益人 D 服务对象

7.租赁业务的种类繁多，按租赁中（D）可分为单一投资租赁和杠杆租赁两种。

A 业务活动范围 B 经营方式

C 经营内容 D 出资者的出资比例

（二）多项选择

1.保险基金的构成主要包括（BDE）。

A 国家拨款 B 保险费

C 保险公司的额外收入 D 保险公司的资本

E 保险盈余

2.根据保险的基本业务划分，保险公司主要有（ACD）。

A 人寿保险公司 B 商业性保险公司

C 财产保险公司 D 再保险公司

E 政策性保险公司

3.投资类金融中介机构主要有（AC）。

A 证券公司 B 保险公司

C 投资基金公司 D 信托投资公司

E 发放信用贷款

4.保险公司运作的主要方式有（ABD）。

A 银行存款 B 证券投资

C 投资不动产 D 发放抵押贷款

E 发放信用贷款

5.以服务对象作为分类依据，信托业务分为（BCD）。

A 管理信托 B 个人信托

C 法人信托 D 个人和法人通用信托

E 处分信托

（三）判断

1.15世纪伴随着国际贸易的发展和海上运输的扩大，最早出现的是货物保险，其次是火险和人寿保险（×）。

2.保险基金是补偿投保人损失及赔付要求的后备基金。保险基金对事故造成的所有损失都予以补偿（×）。

3.政策性保险公司是经营保险业务的主要组织形式，多为股份制有限责任公司，只要有保险意愿并符合保险条款要求的法人、自然人都可投保（×）。

4.保险公司的资本包括法定盈余以及符合法律规定的实收资本。保险公司注册资本有最低限额，必须是实缴货币资本（√）。

5.证券投资是保险公司保险资金的主要运作方式。在我国，保险公司的资金可投资于任何类型的股票和债券（×）。

6.以责权利划分，信托可分为公益信托和私益信托以及自益信托和他益信托（×）。

7.金融资产管理公司是专门清理银行不良资产的金融中介机构。它主要是以盈利为目标来清理银行的不良资产，尽可能地降低清理成本，盘活资本，最大限度地减少清理损失，从中获取利润（×）。

8.按照现行规定，邮政储蓄存款吸收后全部缴存人民银行统一使用（×）。

第 十 章

一、单选

1、下列金融工具中属于间接融资工具的是（A）

A、可转让大额定期存单 B、公司债券 C、股票 D、政府债券

2、短期金融市场又称为（B）

A、初级市场 B、货币市场 C、资本市场 D、次级市场

3、长期金融市场又称为（C）

A、初级市场 B、货币市场 C、资本市场 D、次级市场

4、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现额，则年贴现率为（B）

A、5% B10% C、2.56% D、5.12%

5、现货市场的实际交割一般在成交后（A）个交易日内进行

A、2 B、5 C、7 D、30

6、下列属于所有权凭证的金融工具是（B）

A、商业票据 B、股票 C、政府债券 D、可转让大额定期存单

7、下列属于优先股股东权利范围的是（C）

A、选举权 B、被选举权 C、收益权 D、投票权

8、金融工具的价格与其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系（D）

A、反方向，反方向 B、同方向，同方向 C、反方向，同方向 D、同方向，反方向

9、在代销方式中，证券销售的风险由（B）承担

A、经销商 B、发行人 C、监管者 D、购买者

10、期权合约买方可能形成的收益或损失状况是（A）

A、收益无限大，损失有限大 B、收益有限大，损失无限大

C、收益有限大，损失有限大 D、收益无限大，损失无限大

二、多项

1、按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（AE）

A、现货市场 B、货币市场 C、长期存货市场 D、证券市场 E、期货市场

2、股票及其衍生工具交易的种类主要有（ABCD）

A、现货交易 B、期货交易 C、期权交易 D、股票指数交易 E、贴现交易

3、金融市场的参与者有（ABCDE）

A、居民个人 B、商业性金融机构 C、政府 D、企业 E、中央银行

4、下列金融工具中，没有偿还期的有（AC）

A、永久性债券 B、银行定期存款 C、股票 D、CD单 E、商业票据

5、按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（BE）

A、记名股 B、优先股 C、不记名股 D、新股 E、普通股

6、按交易标的物可以把金融市场划分为（ABCDE）

A、衍生工具市场 B、票据市场 C、证券市场 D、黄金市场 E、外汇市场

7、下列属于金融衍生工具的有（AD）

A、股票价格指数期货 B、银行承兑汇票 C、短期政府债券 D、货币互换 E、开放式基金

8、远期合约、期货合约、期权合约、互换合约的英文名是（ABCE）

A、forwards B、futures C、options D、stocks E、swaps

9、以下属于利率衍生工具的有（AB）

A、债券期货 B、债券期权 C、外汇期货 D、外汇期权 E、货币互换

10、衡量债券收益率的指标有（ABDE）

A、名义收益率 B、实际收益率 C、投资收益率 D、持有期收益率 E、到期收益率

三、判断

1、金融市场是统一市场体系的一个重要组成部分，属于产品市场（×）

2、期权买方的损失可能无限大（×）

3、金融市场的风险分散或转移，仅对个别风险而言（√）

4、在参与金融市场运作过程中，中央银行不以营利为目的（√）

5、期权越大，则风险越大，金融工具的发行价格越低；利率越低，发行价格也越低（×）

6、债务人不履行约定义务所带来的风险称为市场风险（×）

7、不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况（√）

8、资本市场的金融工具主要包括回购协议、债券、基金、股票（×）

9、按风险性从大到小排列，依次是企业债券、金融债券、政府债券（√）

10、看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，从而可以市价卖出而获利（×）